Variação da SELIC e a concessão de crédito

O cenário para 2025 é de alta, influência de fatores internos e externos.

O aumento da taxa de juros eleva o risco de crédito. Esse risco refere-se à probabilidade de inadimplência por parte dos devedores e está diretamente relacionado ao custo do dinheiro no mercado. A seguir, os principais impactos:

1. Aumento do Custo das Dívidas

Empréstimos com taxas de juros variáveis sofrem reajustes automáticos, tornando as parcelas mais caras.

O encarecimento das dívidas reduz a capacidade de pagamento de famílias e empresas, aumentando o risco de inadimplência.

2. Menor Capacidade de Pagamento

O fluxo de caixa das empresas é impactado, especialmente para aquelas que dependem de financiamentos para capital de giro.

Para consumidores, o peso das dívidas em relação à renda cresce, comprometendo o orçamento doméstico.

3. Critérios Mais Rigorosos de Concessão de Crédito

É necessário tornar o processo mais seletivo, pois o risco de inadimplência se eleva em um cenário de juros altos.

Segmentos com menor capacidade financeira enfrentam maior dificuldade de obter crédito.

4. Redução no Valor Financiado

Com juros altos, as instituições limitam o montante de crédito concedido, exigindo garantias adicionais para mitigar riscos.

O valor máximo de financiamento, como em hipotecas ou empréstimos empresariais, pode ser reduzido para controlar a exposição ao risco.

5. Impacto nos Índices de Inadimplência

A elevação dos juros está historicamente associada a aumentos nos níveis de inadimplência, o que eleva o custo geral do crédito para todos os tomadores.

Nós podemos ajudar muito no atendimento do terceiro item, permitindo ajuste contínuo nos critérios de concessão.